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[问题讨论] 中腾信:金融科技如何助力小微金融业务突破成本边界?

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寂寞高手

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发表于 2020-7-12 23:00:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
今年10月,央行发布《中国普惠金融指标分析报告(2018年)》,报告指出,作为我国普惠金融的重要构成,小微金融服务状况得到更多改善,普惠口径小微dai款增长迅速,在2018年末增至8万亿元,同比增长18%。



  需要正视的是,中腾信小微金融的潜力释放很大程度上得益于面向中小yin行的差别化准备金、定向降准等信dai政策的加持,在中国社会科学院金融研究所副所长胡滨看来,站在内部成本与收益的角度,金融机构自主市场化发展小微金融的动力仍显不足。居高不下的业务成本让小微金融成为传统金融机构眼中的“苦活重活”,大量小微企业依然被排除在金融体系的服务范围之外。



  具体而言,yin行等金融机构的成本主要由资金成本、运营成本、风险成本构成。资金成本主要由货币政策决定,下降空间有限;运营成本则受限于人力驱动的业务模式和繁琐的业务流程;从风险成本上看,普惠金融面对的核心小微群体央行征信数据质量差且抵押手段匮乏,风控难度大。

  

  也就是说,将利率维持在小微企业可负担的范围内,且业务收入覆盖资金成本、运营成本、风险成本,留存出合理利润,yin行才能做到商业可持续。因此,降本增效成为传统金融机构发力小微金融时的共同诉求。



  事实上,在小微信dai的数十年探索中,yin行为代表的金融机构尝试通过IPC、信dai工厂等模式实现小微金融服务的降本增效,并取得一定成绩。随着金融科技的大行其道,以科技赋能供应链金融的思路,为yin行精准切入小微金融带来了新的选择。



  近几年来,企业交易的电子化和互联网化催生出大量经营类数据,形成了产业互联网的新生态。“依托于核心企业对产业链上的资金流、物流、信息流等真实交易数据的掌握,中腾信得以实现对信息的挖掘和整合,让数据成为产业链上下游企业的‘信用资产’,让yin行等资金方摆脱了人力依赖,更好地评估风险,将金融服务延伸至长尾端的小微企业。” 中腾信相关负责人解释道。



  中腾信是中信产业基金控股的金融科技服务商,经过多年业务实战,在获客、风控、运营等方面沉淀了经市场验证效能的科技实力和服务模式。供应链金融作为纾解中小企业融资困难的有效渠道,已成为中腾信探索科技赋能小微金融的重要实践。



  在运营层,中腾信为合作机构提供覆盖获客进件、风控、账务及催s全业务流程的供应链金融系统,解放了人力;在风控层,中腾信为合作机构提供全流程的风控技术辅助服务,让小微企业的经营行为数据变成“可评价的信用”,破解小微企业风控难题。



  目前,中腾信已经通过“供应链金融+金融科技”的模式实现了供应链金融项目的落地,得到了合作方的高度认可。“供应链金融是精准投放式的融资方式,金融科技的助力,使yin行等金融机构能更有效地透过核心企业的供应链识别企业风险,实现更高效、更便捷、更低成本的小微企业融资服务,从而更好地输血实体经济。” 中腾信负责人表示。

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